Кто такой инвестиционный советник и для чего нужен

Как выбрать инвестиционного советника – кто это, для чего нужен, советы и рекомендации

Подготовить нужную сумму для начала инвестиционной деятельности может каждый. Намного сложней приступить к заработку на собственных вложениях. Начинающие инвесторы пребывают в поиске наиболее привлекательных инструментов для извлечения пассивного профита, нежели может предложить банковский депозит. Наиболее выгодным действием в таком случае считается выход на фондовый рынок. Работа с ценными бумагами, облигациями и прочими финансовыми инструментами может принести внушительную прибыль. В случае отсутствия опыта в этом направлении, поддержку может оказать инвестиционный консультант .

WorkInvestor напоминает, что работа с квалифицированным экспертом действительно способствует снижению рисков. Начинающим пользователям важно крайне внимательно формировать инвестиционный портфель, выбрать дилинговый центр, своевременно входить в сделку и выходить из нее. Очевидно, что инвестиционный совет от эксперта может позволить избежать совершения как минимум базовых ошибок.

Кто такие инвестиционные советники

Если говорить простым языком, это бывшие или действующие участники фондового рынка, за плечами которых опыт в работе с различными активами, стратегиями, инструментами. Инвестиционный советник может давать собственные рекомендации частным вкладчикам. Кроме того, на них лежит ответственность за эффективность советов.

Такая группа специалистов помогает сформировать инвестиционный портфель, подбирая самые прибыльные активы с учетом поставленной цели и возможностей. Кроме того, советники определят срок сделки. Такой формат партнерства еще до начала заключения сделки предупредит о потенциальной доходности операции и рисках.

Независимый инвестиционный советник может быть представлен в виде компании или частного лица, у которого есть статус ИП. Центральный банк России регистрирует такого рода специалистов. В случае, отсутствия найденного вами эксперта в данном перечне, это указывает на нелегальное предоставление услуг. Соответственно выбранный вами финансовый или инвестиционный советник работает незаконно, тем самым подвергая клиентов опасности.

WorkInvestor предупреждает, что работа советников в сегменте инвестиций прописывается и регулируется отдельным законом «О рынке ЦБ». Дополнительно не будет лишним изучить базовые положения от Центрального банка касательно этого сегмента. Этот акт прописывает основные принципы работы. В документации есть пункты посвященные нормам работы, которых обязательно должна придерживаться компания или частный советник. Более того, даже форма подачи и передачи рекомендаций установлена. 

Необходимо также предупредить, что деятельность инвестиционного советника не имеет ничего общего с финансовым. Это два разных сегмента, которые нужно научиться разграничивать. Если мы говорим о консультация в сегменте финансов, то получаем поддержку в управлении собственным капиталом. Такие эксперты специализируются на:

• подготовке семейного финансового плана;
• выборе банка согласно выдвигаемым критериям для дальнейшего открытия депозита, заема;
• ведении и составлении отчета по расходам и доходам;
• поиске выгодных полисов для страховки жизни;
• составлении пенсионных планов с дальнейшим увеличением накоплений.

Самое главное, что такие эксперты не могут оглашать советы относительно инвестиционной деятельности.

Инвестиционные советники – это те, кто могут без проблем давать финансовые рекомендации. Более того, согласно закону, такие эксперты несут ответственности за слова, касающиеся советов по работе с такими активами, как:

• акции;
• облигации;
• фьючерсы;
• опционы;
• ПИФ.

Перед каждым пользователем стоит задача – оценить итоги такого взаимодействия. 

Инвестиционный советник и стоимость услуг

Дилинговые центры и фирмы, специализирующиеся на ДУ чаще всего готовы предоставлять советы без предварительной оплаты или же вообще бесплатно. Есть компании, где за такие услуги берется конкретная ставка от капитала 0,1-0,2%. Пользователь открывает счет у выбранной компании. Бывает даже что, сервисы выставляют лимиты для пополнения баланса. Есть истории о 100 тыс. рублей. Такого рода предложения способствуют привлечению внимания новых клиентов. 

Очевидно, что брокерским фирмам выгодно открытие счета и соблюдение рекомендации от экспертов. Ведь за дополнительные услуги и сделки фирма получает комиссию. Инвестиционные консультанты не входящие в штат сотрудников какой-то фирмы могут давать советы без какой-либо оплаты. Поскольку эксперт получит выплаты от организации, товары или же услуги которой он будет рекламировать.

Для наглядности, специалист может порекомендовать вложить капитал в облигации банка. Продвижения такого рода инструментов не запрещается нормам действующего законодательства. В тоже время, консультант в такой ситуации обязуется уведомить клиента о получении денег за рекламу этого актива. 

В большинстве случаев частные эксперты работают исключительно за оплату. Какой формат оплаты будет использоваться, зависит от советника. Есть советы предоставляемые по четко прописанной стоимости, или же обслуживание может осуществляться с почасовой оплатой. Инвестиционный консультант услуги может предоставлять после оплаты абонентского тарифа или же с расчетов процента от капитала. Если говорить о прайс-листе, он зависим исключительно от степени сложности консультации.

WorkInvestor напоминает, что кроме консультаций по чарджбэку, у нас можно ознакомиться с тонкостями услуг по подбору инвестиционных решений . Если вам интересна любая из заявленных тем, или же присутствует желание задать другие вопросы экспертам, заполните онлайн-форму .

Касательно специфики формировать цен на услуги консультантов, здесь лучшим решением будет остановиться на конкретных примерах. Итак, представим ситуацию, что человек ставит за цель инвестировать капитал, но с минимальным риском. В таком случае консультант предложит придерживаться консервативной тактики, предусматривающей приобретение исключительно проверенных облигаций корпоративного типа. Такая рекомендация может обойтись от 10 тыс. рублей до 20 тыс. рублей. Все зависит от того, какой эксперт будет с вами сотрудничать.

Есть те, кто располагает не самыми большими суммами и заинтересованы в увеличении капитала, и возможно готовы будут идти на риск. В такой ситуации советники могут выдвинуть предложение о вложении средств в ценные бумаги в IT-отрасли. Такой формат требует больше времени, и конечно же услуги обойдутся дороже. Поставленная задача перед вкладчиками заключается в том, чтобы проанализировать необходимость в целом обращения за инвестиционными услуг ами. Ведь за такую помощь предстоит платить, а значит это уменьшит доход. Важно, чтобы такие вложения окупились.

Как выбрать инвестиционного советника – ключевые моменты

В первую очередь следует убедиться в том, что выбранный вами партнер для сотрудничества прошел регистрацию и числится в реестре Центрального банка РФ. Кроме того, в отечественных поисковых системах порталы таких консультантов получают галочку синего цвета в круге. В случае отсутствия такой метки, это сигнал, что организация работает неофициально.

Более того, по российскому закону советники, работающие в сегменте инвестиционных услуг должны числиться хотя бы в одной саморегулируемой компании (СРО):

• НАУФОР;
• НФА;
• АМИКС.

На официальном сайте саморегулируемой организации можно ознакомиться с полным списком законных специалистов и с их контактными данными. Как раз на этом этапе можно провести сравнение прайсов на услуги с учетом фирм, плюс дополнительно проанализировать отзывы пользователей. Перед тем как подписывать договор о предоставлении услуг, следует его изучить. Автоматически ставить подпись о согласии не следует. В случае если появились определенные вопросы, их следует задавать.

Что такое индивидуальная инвестиционная рекомендация и особенности отбора активов

Независимо от того, с кем именно вы планируете сотрудничать все начинается с подбора активов в инвестиционный портфель. Это особый документ, в нем прописываются такие факты, как:

• капитал;
• длительность вложений;
• потенциальный профит;
• риски, на которые идут вкладчики.

Эксперт в документе обязательно прописывает персональные данные вкладчика от возраста до навыков в вопросе торговли, кроме того указывается ежемесячный доход, сбережения, расходы и т.д. Проанализировав все, что известно, консультант обязательно определяет максимальный риск. Может даже применяться подготовленная для этих случаев анкета.

WorkInvestor напоминает, что все, что получает от клиента индивидуальный инвестиционный советник защищено разглашать законодательством РФ. В результате чего, передача информации 3-м лицам невозможна. Разглашение такого рода данных считается нарушением законодательства. Если фирма или эксперт придерживается норм и требований, он будет их соблюдать. В противном случае велика вероятность аннулирования полученной ранее лицензии. 

После того как профиль вкладчика сформирован, начинается этап согласования дальнейших действий. Конечно же в этот момент клиент обязуется изучить все максимально подробно перед тем, как поставить подпись. Кроме того, нужно убедиться в том, правильно ли составлен документ, и повторно проверить персональные данные. Когда все пункты и моменты согласованы, консультант готовит рекомендации, где прописываются активы для инвестиций, направления и все, что касается последующего заработка.

Рассмотрение прав и обязанностей сторон

Консультант не обязуется проверять подлинность личной информации размещенной инвестором. За их точность несет ответственность исключительно пользователь. Важно предоставлять исключительно настоящие сведения. В случае предоставления искаженной информации, возможны негативные последствия в будущем.

Итак, представим, что инвестор готов работать с 2 млн рублей, об этом он сообщает специалисту. Якобы он хотел бы их направить на торговлю на фондовом рынке и даже риск не имеет никакого значения. Учитывая такую историю и желание, советник формирует профиль инвестора делая акцент на агрессивной стратегии заработка. Вкладчик одобряет его. Эксперт предлагает направить 200 тыс. рублей в акции стартапов.

В дальнейшем оказывается, что у вкладчика отсутствует реальный опыт в этом сегменте. Кроме того, реальный капитал для инвестиций составлял 200 тыс. рублей. При этом, он направил всю сумму в активы с повышенным уровнем риска. Более того, в этот период можно было наблюдать за нисходящем трендом, что способствовало проседанию активов. Конечно же эти действия стали причиной потери большой части средств инвестора. Ни о каком заработке в этом случае речи не идет.

WorkInvestor предупреждает, что если вы столкнулись с такой ситуацией, вины в потерях со стороны советника нет. Поскольку ответственность за убытки несет исключительно вкладчик. Самое главное, что в этой ситуации инвестор самостоятельно ухудшил положение предоставив липовую информацию. Конечно же на основе ее, эксперт формировал план действий. Если бы было известно о капитале и реальном опыте клиента, следовало бы действовать на основе консервативной тактики. При таком раскладе оптимальное решение – это работа с активами с пониженным уровнем риска.

Помимо этого, нужно осознавать, что чем больше капитал, тем шире спектр доступных инструментов и направлений для работы. Да, специалист сам определяет наиболее подходящие группы активов, но берется в расчет опыт, риск, капитал и цели. Основываясь на информации о пользователе создается полноценная стратегия дальнейших действий. 

Консультация по инвестициям для инвесторов с малым капиталом – улучшение положения или деньги на ветер

Необходимо понимать, что услуги от таких экспертов – это поддержка независимо от опыта работы. Безусловно, особенно это полезно для тех, у кого нет стажа в этом сегменте, или же опытный инвестор желает увидеть какое-то свежее решение для капитала:

1. При отсутствии акций, облигаций у инвестора, и он ранее не практиковал вложение в этот сегмент, велика вероятность работы на основе самой легкой тактики – покупка активов с самым низким уровнем риска. В данном случае, ставка делается на бумагах корпоративного и государственного типа с самым высоким рейтингом. Доход здесь не большой, но его размер известен сразу.
2. Доля доступного капитала направлена в акции, но вкладчик желает опробовать другие сегменты. В таком случае, советник будет работать с оценкой самого портфеля, с целью его дальнейшего сбалансирования и стабилизации. После чего только эксперт предложит варианты, которые можно добавить. Прибыльность такого типа вложений определить со 100% уверенностью нельзя.
3. Квалифицированный вкладчик, работающий на фондовом рынке больше года. Инвестиционное консультирование в этом случае будет направлено исключительно на введение в тему сложных активов. Акцент делается на структурные продукты, чаще всего в них входят: фьючерсы, опционы и другие производные инструменты. Степень риска здесь выше среднего, как собственно и профит. 

WorkInvestor предупреждает, что консультация от инвестиционного советника на рынке ценных бумаг и прочих направлениях, основывается на использовании вакантных средств. Кроме того, важно подобрать наиболее надежного специалиста. Нет логики подвергать риску любые суммы, собранные для инвестиций. Но, не стоит забывать о финансовой подушке безопасности. К сожалению, не у всех она есть.

Что такое инвестиционное консультирование: обзор услуг

Если говорить о слове «рекомендации», в данном случае это подготовка перечня финансовых или производных инструментов, которые в будущем будут куплены. Кроме того, совет от консультанта состоит из следующей информации:

• объем операции;
• сумма, требуемая для заключения сделки;
• срок актуальности рекомендации;
• период вложения.

Кроме того, можно найти специалистов, рекомендующих или же подбирающих сервис для проведения операций. В большинстве случаев, это посредники, входящие в ТОПы и рейтинги.

Что такое инвестиционный советник на примере

Представим, что у пользователя отложено 200 тыс. рублей, эта сумма планировалась на инвестиции. Кроме того, присутствует желаний выйти на профит до 25% годовых. Чтобы достигнуть поставленной цели, вкладчик готов на риск до 10%. Из рекомендаций от эксперта поступило предложение направить 10 тыс. рублей в облигации неизвестной компании с установленным профитом 35% годовых. Остальная сумма разделилась между облигациями более надежных организаций.

WorkInvestor предупреждает, что консультация по инвестированию подразумевает под собой предоставление информации как о доходности, так и о потенциальных рисках. Степень возможных убытков прописывается в соглашении, которое подписывается перед началом сотрудничества. Важно понимать, что инвестиции в целом сопряжены с потерями. И это не зависит от того, с кем вы работаете в паре. Фондовый рынок – это непредсказуемая ниша, со 100% уверенностью нельзя сказать, куда именно будут двигаться котировки.

Эксперты могут предложить, как вариант инвестировать в акции компаний нефтяного сегмента. Риски в этом случае будут в районе 80%. В случае, если нефть начнет терять в стоимости, акции моментально упадут. В этой ситуации вкладчики теряют деньги.

Также нужно сказать пару слов о возможном конфликте инвесторов. Такого рода сведения прописываются в соглашении. Да, проблемы в таком формате могут быть, особенно если эксперт работает с конкретной конторой и получает процент за продвижение его продукции.

Начинающим пользователям лучше всего ознакомиться с тем, какие инвестиционные советники бывают. Если говорить о специалистах широкого профиля, это редкость в отечественной нише. Чаще всего, такие личности специализируются на конкретном направлении. Кто-то работает с паевыми фондами, другие напротив исключительно с ценными бумагами или облигациями и т.д. Эти моменты следует обсудить до того, как вы подпишите соглашение. 

Относительно задач, советник также обязуется оповестить потенциального клиента о дополнительных расходах, которые его ожидают:

• биржевые издержки;
• оплата за обслуживание брокера;
• спреды, свопы и прочее.

В соглашении прописывается даже формат взаимодействия и контакта с консультантом. В целом здесь два варианта – письменный или устный. Все требования к инвестиционному советнику прописываются отдельно в специальном документе Центрального банка РФ.

Как правильно сотрудничать с консультантом

Теперь предлагаем рассмотреть в большей степени рекомендации для тех, кто планирует воспользоваться услугами таких специалистов. Начинать нужно с предмета обсуждения. Важно осознавать, что совет выступает не приказом или же требованием, которые предстоит в обязательном порядке выполнить. Каждый вкладчик сам принимает решение о соблюдении и выполнении того или иного совета. Возможно, определенные рекомендации будут чрезмерно рискованными, в таком случае попросите пересмотреть план.

Когда клиента все устраивает, можно приступать к осуществлению тактики. Кроме того, важно не просто приобрести активы, но и придерживаться конкретных параметров операций:

• стоимость;
• длительность;
• платформа.

WorkInvestor предлагает остановиться на примере. Инвестору Антону поступило предложение о приобретении акций IT-сегмента. В планах компании в будущем предоставить релиз новой разработки. Консультация со стороны эксперта устроила инвестора, но сложилось так, что Антону потребовались срочно средства для ремонта. Накопить нужно сумму получилось только через полгода. Уже в тот момент отсутствовал смысл приобретать акции. Ведь продукт был презентован, рынок положительно отреагировал, котировки начали движение вверх. 

Обратите внимание, что консультанты в отдельных случаях не просто дают советы, но и могут заключать сделки. Но, важно учитывать, такая опция доступна исключительно тем, у кого есть лицензия.

Что значит не является инвестиционной рекомендацией – возврат денег за услуги

Если отталкиваться от норм актуального законодательства, эксперты данной ниши должны функционировать согласно интересным каждого клиента. Кроме того, за каждый совет несется отдельная ответственность. В случае если советник специально или неумышленно вводит клиента в заблуждение, тот в свою очередь теряет деньги, он обязуется вернуть все потери. Но, для такой процедуры необходимо пройти судебное разбирательство.

Кроме того, ответственность на рынке ценных бумаг несется только за инвестиции в акции, ПАИ, облигации. В случае, если речь шла о подборе другого актива или услуги, например страховки, тогда о компенсациях следует забыть.

Помимо этого, деятельность консультанта – это не всегда причина убытков. В случае, если вкладчик самостоятельно предоставил фейковую информацию о себе или же начал реализовывать советы нарушая их, тогда на компенсацию полагаться не имеет смысла. Ведь специалист одержит поддержку на суде, поскольку с его стороны вся работа выполнена грамотно.

WorkInvestor напоминает, что работа в сегменте инвестиций на фондовом рынке связана с рисками потерь. Эксперт обязуется предупредить каждого клиента о том, что его ожидает. Советник предложил Антону инвестировать часть средств в акции эмитентов нефтедобывающего сегмента. Цена данного ресурса идет вверх, собственно акции также растут. При этом, эксперт предупредил о том, что возможно изменение тренда. Антон все же добавляет акции в свой портфель и наблюдает за тем, как они потеряли в стоимости. Рассчитывать на компенсацию не имеет смысла, ведь о рисках было сказано.

В целом, существует много кейсов, когда советник чрезмерно настойчив и даже может аргументировать необходимость выполнить данный шаг. Для примера, пользователь не готов рисковать, указывается это и в профиле. Но, советник настаивает на вложении в акции свежих организаций с перспективой в будущем. В конечном результате – потеря денег, вина за убытки на плечах консультанта.

Влияние конфликта интересов

Есть советники, настаивающие на том, что нужно вкладывать средства в рекламируемые продукты, для получения дополнительного заработка. В случае, если пользователь знает о конфликте интересов и продолжает верить советнику, вкладчик осознает всю ответственность за возможные убытки. В случае, если эксперт скрыл взаимодействие с компанией, ему предстоит компенсировать потери.

Для понимания рассмотрим ситуацию. Итак, специалист рекомендует Антону вложить средства в облигации банка. При этом, не было оповещено пользователя о присутствии конфликта интересов. Как оказалось советнику начисляется процент от продажи облигаций банка. В конечном результате сделка была заключена в минус. Антон может требовать возмещения убытков.

Относительно того, как действовать при наличии конфликта интересов, подать можно судебный иск, плюс жалобы в СРО и ЦБ. Консультант может столкнуться с выпиской штрафа за нарушение норм обслуживания или же бы быть вычеркнутым из списка финансового аудитора. Вот только учтите, что эти ведомства не имеют полномочий для запуска процедуры компенсации. Для этого предстоит подать заявление в суд.