Чарджбэк при мошенничестве — возврат денег

Чарджбэк при мошенничестве — возврат денег

Онлайн-шопинг набирает популярности среди людей. Большой выбор, возможность достать практически любую брендовую вещь, оформление покупки в любое время дня и ночи. Для занятых людей, у которых нет возможности ходить по магазинам или предпочитающие тратить свое свободное время с большой пользой – идеальный выход из ситуации. Естественно, при покупке в интернете можно столкнуться с мошенничеством: двойное списание денег, отсутствие оплаченного товара и другие финансовые операции, которые подразумевают потерю денег. Поэтому возникают ситуации, когда необходимо сделать возвратный платеж ( услуга чарджбэк ).

Чарджбэк — услуги по возврату денежных средств по картам Visa, Mastercard или МИР. Создать запрос на возмещение убытка может любой пользователь, который совершил оплату с карты по банковским реквизитам юридического лица или организации. 

Для каких компаний можно оформить возврат денег

Услуга чарджбэк позволяет оспорить платеж между покупателем и самим продавцом:

• покупка авиа- и жд-билетов не на те даты;
• получение смс от банка об оплате услуг, которые клиент не заказывал;
• оплата за товар в онлайн-магазине, но трекинг для отслеживания по почте фальшивый;
• при оплате банковских операций;
• получение некачественной продукции, которая не соответствует описанию, или элементарно не подошел размер;
• возврат денег от форекс-брокеров или интернет-казино.

Возврат денег chargeback не сработает, если человек добровольно перевел деньги мошеннику, случайно отправил не на ту карту или просто неудачно инвестировал на бирже. В данном случае, необходимо тщательно проверять реальность сделки. Из заявления Центробанка согласно статистике за 2019 год было украдено более 6 миллиардов рублей.

Сколько дней дается на возврат средств

Вернуть деньги чарджбеком можно при соблюдении ряда условий:

• Согласно правилам большинства систем оформление заявки необходимо провести в течение 4 месяцев. В редких случаях, срок подачи претензии может ограничиваться 30 рабочими днями. Поэтому чем быстрее клиент хочет обратиться с заявкой, тем больше вероятность успешного и быстрого развития событий.
• Оплата электронными деньгами или криптоплатежами не рассматривается.
• Наличие доказательств, например, скринов переписки о желание покупателя уладить конфликт мирным путем с продавцом.
• Наличие официальной выписки с банка, где указаны все условия проведенной транзакции.
• Правильно юридически оформленное заявления с указанием всех необходимых данных.

Если клиент выполнил все требования банка верно, то будет инициирован запуск возврата средств чарджбэком. Процедура может длиться от 7 до 120 дней. Если же какой-то пункт был выполнен не до конца или платежные системы посчитают предоставленные доказательства недействительными, пользователю будет отказано в возмещении финансов.

Что же такое чарджбэк сервис и как он работает

Помощь в чарджбеке осуществляют специальные сервисы, которые выступают в роли посредника между банком и заявителем. Другими словами, ведением переписки и всей документации занимаются специалисты с реальным опытом в этом деле. Клиент может отслеживать ход развития событий в личном аккаунте.

Чтобы воспользоваться услугами по возврату следует:

• Выбрать необходимый сервис и зарегистрироваться на нем.
• При регистрации заявки необходимо указывать только настоящие данные.
• Тщательно расписать ситуацию для ознакомления специалистам.
• Добавить реальные доказательства, можно копии документов, скрины переписки со службой поддержки.
• Составления заявок и подготовкой других документов теперь полностью будет заниматься сервис. Естественно, за свою работу они потребуют финансовое награждение, размер которого зависит от условий выбранной организации.

Что теряет человек при оформлении чарджбека

При удачном стечении обстоятельств и разрешения конфликта на пользу клиента банк удерживает только комиссию за проведенную транзакцию, а вся остальная сумма возвращается на счет. 

Единственные штрафные санкции могут появляться для банков, которые часто получают запросы на возврат проведенных транзакций за счет сотрудничества с недобросовестными клиентами. В свою очередь продавцы при систематических нарушениях могут лишиться обслуживания банковской карты и возможности проводить финансовые операции. Платежные системы таким образом пытаются урегулировать количество цифровых махинаций в интернете.

Чем чарджбек опасен для мошенников

Чаще всего, единственной возможность вернуть свои средства является оформление чарджбека при мошенничестве. Это самый действенный способ, особенно для аферистов, которые находятся за пределами российской территории. А так как возврат денег через чарджбэк — официальная международная процедура, банки по всему миру должны соблюдать условия денежной компенсации. Помимо этого, за мошенником будет установлен банковский контроль за проведением банковских операций. 

В РФ возврат средств регулируется законом ФЗ 2300-1 «О защите прав потребителей». Именно данная статья позволяет потребителям требовать возврат своих средств, которые были использованы для оплаты товаров или услуг. Тем не менее возврат денег чарджбек намного эффективнее, ведь списание средств со счета мошенника производится принудительно и сумма возвращается в полном объеме без вычета комиссии, как в случае с законом о защите прав.

Комментарий WorkInvestor: Если оплаченные покупки были с целью собственного обогащения или товара, который не подлежит возврату, даже исковое заявление в суд не даст возможности возместить деньги. Поэтому чарджбек по мошенничеству рассматривается в индивидуальном порядке.

Чарджбек через банк — как происходит процедура

Чтобы подать заявку на возмещение средств через банк-эмитент, необходимо указывать точную дату транзакции, списанную сумму и приложить документы, подтверждающие право на возмещение. Далее банк рассмотрит законность заявления, сверится с наличием доказательств о попытке урегулирования процесса мирным путем. Обязательно клиент должен приложить копию обращения в полицию. При принятии положительного решения банк передает запрос в платежную систему, которая должна связаться с банком продавца. Если эквайер согласен с доводами банка эмитента, то деньги возвращаются на счет пользователя. Но в этих случаях банк другой стороны может стать на защиту прав своих пользователей и оставить транзакцию без изменений. 

Связаться напрямую с банком – один из реальных методов оформить чарджбэк без предоплаты. Также существуют посредники (сервисы), которые работают по такой же системе, но в итоге, при успешном разрешении конфликтной ситуации, потребуют оплату за свои услуги.

При обращении в банк стоит учитывать тот факт, что загруженность системы очень велика. И если вы не получили ответ от оператора в несколько рабочих дней, стоит быть настойчивым и продублировать свою заявку. 

Рекомендуется осуществлять финансовые операции только через банк, так как оформление чарджбека доступно лишь по банковской карте. Если пользователь оплатит услугу через электронный кошелек, затребовать возврат никак не получится. 

Также существует много сделок, когда пользователям удавалось возместить свои убытки и вернуть деньги чарджбек. Поэтому если человек попал в такую ситуацию, не стоит расстраиваться — следует написать заявление и попытать удачу. 

Как вернуть деньги через чарджбэк от брокера

Чарджбэк от брокера-мошенника очень сложный и длительный процесс. Обычно, при начале сотрудничества стороны подписывают двухсторонний договор, в котором прописан возможный риск о потере финансовых вложений. То есть, получить чарджбэк от брокера будет сложно из-за поиска настоящих доказательств о том, что специалистом были совершены обманные действия. Необходима фиксация данных, что деньги не поступили на внешний рынок.

Комментарий WorkInvestor: Стоит учитывать также тот факт, что банки-эмитенты карт форекс-дилера также не очень расположены идти на встречу. У каждой финансовой организации есть ограничения по выполнению условий. И ко всему прочему они принимают окончатель ное решение на заявление банка о возврате средств.

Чарджбэк с Форекса - редкий случай. Большинство прецедентов в интернете свидетельствует о том, что подача заявления возможна, но разрешение ситуации в успешном ключе для истца маловероятна. Например, в 2016 году громкое дело по чарджбеку, чтобы вернуть деньги с брокера, суд отклонил иск и женщина потеряла более $46 000. Или другой пример, когда в 2018 мужчина потерял более 250 тысяч рублей на трейдерском рынке. Возместить убыток ему так и не удалось. Поэтому следует быть крайне осмотрительным при выборе компании и финансовой стратегии при сотрудничестве с брокерами. 

Инвестирование в акции

Возможность чарджбэка, чтобы вернуть деньги с брокера не всегда допустима. Поэтому стоит рассмотреть более традиционные методы приумножения капитала. Инвестирования — понятная и простая схема для тех, кто хочет приумножить свой капитал в долгосрочной перспективе:

• Покупка акции мировых брендов — вложение денег в компании, которые имеют определенную репутацию, подписывают выигрышные контракты и следят за качественным выполнением своих обязанностей. Например, покупка акций Pepsi, Apple, Microsoft, Tesla, Google — одних из самых востребованных в списке по получению дивидендов.
• Покупка недвижимости — неплохой способ сохранить и получать выплаты при сдачах коммерческих и жилых помещений. Также можно вкладываться в покупку квадратуры в строящихся домах — можно хорошо сэкономить. Главное – выбрать проверенного застройщика с хорошей историей.
• Вложение капитала в предметы искусства — для наслаждения и для замораживания финансов. Очень редко случается, что эксклюзивные экспонаты падают в цене. Чаще всего их реальная стоимость возрастает.
• Покупка драгоценных металлов — золото до сих пор самая стабильная валюта во всем мире. Курс редко падает и стабильно держится. В долгосрочной перспективе он возрастает, но совсем понемногу. 
• Открытие депозитных счетов в банке под процент — пассивный способ заработка. Выбираешь период, валюту и выгодные условия у желаемого представителя, подписываешь контракт и получаешь годовые накопления за размещение средств.
• У некоторых банков есть возможность вложить капитал, который будет инвестироваться непосредственно опытными специалистами из банка для покупки определенных типов акций. Таким образом, вкладчик получит определенный процент с торговли на бирже, но при вычете банковской доли.

Если клиент хочет безопасно инвестировать свой капитал и приумножить его, стоит реально оценивать риски и последующую возможность оформить возврат вложенных финансов.

Вывод

Чарджбэк – реальная и единственная возможность вернуть деньги от мошенников. Другие способы, включая обращение в уполномоченные органы полиции, маловероятны. Банк является последним звеном, которое проверяет законность заявки и выносит решение по необходимости возврата денег.

Также оформление чарджбэка – очень сложный процесс, поэтому лучше обратиться к юристам или сервисам, которые проконтролируют правильность составление заявления, подскажут процесс сбора доказательств, которые необходимо предъявить банку-эмитенту с целью получение обратно своих денег.