Чарджбэк – что это такое и как его сделать
Банковские карты удобны в использовании, и они существенно упрощают жизнь. Но бывает так, что по незнанию или от невнимательности человек может вложить деньги в мошеннический проект, совершить ошибочную покупку в интернет-магазине, случайно нажать оплату каких-либо услуг. Иногда это может быть приличная сумма. В таких вариантах не следует сразу прощаться с деньгами, потому что на такие случаи всегда можно воспользоваться чарджбэком . Данная услуга представляет собой обратный платеж. Для того, чтобы деньги были возвращены, совершается оспаривание денежного перевода, и все кровно заработанные средства возвращаются на карту к законному владельцу. Ошибочные переводы – совсем не новое явление. Такая проблема появилась тогда, когда начали выпускать первые пластиковые карты. Соответственно появилась необходимость разработать действенную схему отмены подобных транзакций.
Комментарий WorkInvestor: Не во всех странах в законодательстве прописано понятие чарджбэка, но это не значит, что услугой нельзя воспользоваться. Она доступна всем владельцам карт Visa, Mastercard. Если человек пользуется одним из этих продуктов, то банк обязан рассмотреть заявление клиента и помочь с возвратом денежных средств. Жители России после ухода компаний Visa, Mastercard также могут все еще пользоваться этой услугой, но только на территории страны. Сделать возврат с зарубежного интернет-магазина или сайта будет сложно. Такие запросы обрабатываются банками в индивидуальном порядке.
Что такое чарджбэк
При помощи чарджбека есть возможность вернуть потраченные с банковской карты деньги, если человек не согласен с покупкой, его не устраивает качество или определенную сумму у него выманили обманом. В любой из этих ситуаций может быть два разных выхода – обращение в суд и возврат средств. В первом случае на пользователя ожидает оплата судебных сборов, бесконечные заседания, разбирательство дела, трата денег на адвоката. И нет полной уверенности, что суд решит в вашу пользу. Во втором случае клиенту предлагается совершить возврат денежных средств через платежную систему. К сожалению, не так много пользователей знают, что такое чарджбэк . А эти знания могли бы упростить жизнь многим гражданам, безуспешно пытающимся добиться справедливости и возврата денег.
Но, возврат не всегда работает. Есть ряд ситуаций, когда эта процедура невозможна. Нельзя воспользоваться услугой chargeback , если денежные средства были по ошибке переведены другому физическому лицу, добровольно переданы мошеннику или просто неудачно инвестированы, в результате чего они были слиты. Процесс возврата предусматривает взаимодействие банков продавца и покупателя, системы денежных переводов, через которую совершалась оплата. Весь процесс состоит из нескольких этапов. Сначала недовольный клиент создает обращение в обслуживающий его банк с просьбой вернуть ошибочно переведенные деньги. Сотрудники банковского учреждения изучают ситуацию и, если все в порядке, начинают операцию чарджбэка . Претензии клиента передаются банковскими сотрудниками в платежную систему, а оттуда уже запрос поступает в банк продавца. Банк продавца списывает сумму с его счета и отправляет ее на карту человека, давшего запрос на возврат средств с помощью чарджбэка .
Особенности процедуры чарджбэка
Перед тем, как сделать чарджбэк , нужно попробовать мирно разрешить сложившуюся ситуацию. Для этого можно обратиться к продавцу в техническую поддержку сайта, объяснить ситуацию и договориться о том, чтобы он обратно перевел денежные средства. Если этот способ не сработает, тогда можно уже задуматься над тем, как вернуть деньги через чарджбэк . В странах, где нет закона об этой процедуре, банки самостоятельно принимают решение на счет отмены таких транзакций. Проводятся или нет такие процедуры, четко прописано во внутренних правилах финансовых учреждений. Перед тем, как делать соответствующий запрос, клиент может предварительно поинтересоваться, доступна ли эта услуга в его банке.
Как оформить chargeback :
- Посетить банк, выдавший кредитную или дебетовую карту (можно заполнить форму в режиме онлайн), и написать заявление. К нему нужно добавить чек, квитанцию, скриншоты с чатом, где была просьба к продавцу о возвращении средств, и его отказ, либо что-то одно, что можно предоставить как доказательство недобросовестности продавца или администрации сайта. В самом заявлении детально описывается ситуация и все нюансы сделки.
- Дождаться решения банка эмитента. В ходе рассмотрения дела сотрудники банка могут для уточнения деталей связываться с клиентом.
- Подождать, пока банковские сотрудники проверят всю предоставленную им документацию. Они должны быть уверены в том, что вторая сторона действительно не выполнила своих обязательств и отказывается возвращать денежные средства. Такая скрупулезность может показаться лишней при процедуре чарджбэка , но все дело в том, что есть граждане, пытающиеся таким способом обмануть продавцов, возвращая оплату за качественные услуги или товар.
- Дождаться возвращения денег на карту. Если у банковского учреждения будет достаточно доказательств в недобросовестности второй стороны, списанные с кредитной карты денежные средства вернутся клиенту на счет. Но если продавец сумеет доказать обратное, на операцию chargeback можно не рассчитывать. Деньги останутся у магазина или поставщика услуг.
Банки за услугу возврата денег, в основном, не устанавливают комиссию. Но здесь, опять же, все зависит от внутренней политики компании. Некоторые финансовые учреждения устанавливают небольшую плату за эту услугу. Чарджбэк сроки устанавливаются платежными системами, а также они могут быть прописаны в договоре между клиентом и банком. Для всех клиентов должны действовать одинаковые правила. Если есть на такие услуги комиссии, их размер прописан в договоре к кредитной карте. Иногда обслуживающее банковское учреждение не может позитивно разрешить ситуацию. В таких случаях, согласно праву защиты потребителей, пользователь может пожаловаться в платежную систему. Такое бывает, когда не удается достичь консенсуса.
Комментарий WorkInvestor: В основном, платежные системы не занимаются вопросами физических лиц в плане разрешения ситуаций с возвратом платежей. Компании работают с банковскими учреждениями. В таких спорах они выступают как арбитры, когда обе стороны не могут доказать свою правоту. Если речь идет об интернет-магазинах, то у них не всегда есть возможность выполнить возврат денег, в таких случаях они могут предлагать что-либо взамен. В таких ситуациях уже пользователь сам решает, пытаться вернуть деньги или согласиться на условия продавца или поставщика услуг. В противном случае придется подавать в суд.
Когда есть возможность вернуть деньги, воспользовавшись процедурой чарджбэка
Зная, что такое чарджбэк , пользователь может попробовать опротестовать оплату, совершенную по ошибке. Существует целый ряд законов о защите прав потребителя, в которых прописаны ситуации, когда человек может потребовать возврат своих денег. Но речь идет только о товарах, услугах. Если определенная сумма была потеряна в результате мошеннических действий, пользователь должен сообщить о таких вещах в полицию, либо обратиться за помощью к юридическим фирмам, занимающимся такими вопросами. Некоторые из них специализируются на процедурах chargeback . Их специалисты помогают вернуть денежные средства со счетов мошенников.
Оспаривание платежки доступно не всегда, а только в отдельных случаях:
- был прислан другой товар, а не тот, который заказывал покупатель;
- услуга или покупка была оплачена, но ее так и не оказали, не прислали;
- качество заказанной вещи не соответствует заявленному в описании, либо на вещи был обнаружен брак;
- оплата была списана с карты дважды или более;
- деньги списались с банковской карточки за товар, который человек не покупал (обращение необходимо подавать в банк сразу после обнаружения проведения такой операции);
- за товар или услуги продавцом было снять больше, чем написано в ценнике (перед тем как сделать chargeback , в данном случае, рекомендуется проверить, оплата проводилась в зарубежной или национальной валюте, потому что могут быть различие в суммах);
- денежные средства были списаны за бронирование столиков в кафе, билетов на концерт, номера в гостинице, и при отмене брони их не вернули на карту;
- если при аренде оборудования или автомобиля с клиента списывают за повреждения, которых на самом деле нет;
- когда приобретен абонемент, но заведение закрылось, а деньги никто не вернул;
- средства ошибочно списываются с карты за ежегодное пользование какой-либо услугой.
Если одна из этих ситуаций вам знакома, будет полезно узнать чарджбэк что это такое , и запустить процедуру возврата денежных средств. Процедура может занимать разное по длительности время, но она проходит быстро, если пострадавший пользователь и продавец являются клиентами одного банка. Есть ряд ситуаций, при которых вернуть денежные средства невозможно. К ним относится перечисление денег злоумышленникам, посредством передачи им ПИН-кода от карты, подтверждение платных подписок из-за невнимательности, отсутствие в правилах интернет-магазина возврата средств в случае предоставления некачественной услуги или отправке бракованного товара. Также сложно вернуть деньги от черных брокеров.
Сколько нужно ждать на возврат денежных средств
Если обстоятельства складываются так, что не обойтись без обращения в банк, то перед тем, как воспользоваться чарджбеком , нужно ознакомиться внимательно со всеми его условиями. Каждое финансовое учреждение имеет свои правила относительно сроков возврата денег. Получается, что время отмены оплаты будет зависеть не только от платежной системы, но и от банка. Также может затянуться рассмотрение заявки. Все будет зависеть от серьезности ситуации, количества доказательной базы. У компании Mastercard срок возврата составляет до 120 дней, у части банков – 45 суток. Разбор заявления может затянуться, если продавец услуг не согласится с решением банковского учреждения и будет его оспаривать. Финансовые учреждения будут в таком случае рассматривать документы, которые подал продавец.
Не следует думать о chargeback, что это последняя инстанция решения проблемы. Возможно, перед походом в банк следует рассмотреть другие варианты, которые помогут вернуть деньги. Некоторые пользователи сталкиваются с необходимостью возвращать на карту денежные средства с зарубежных магазинов, сайтов, площадок компаний. Здесь отечественные банки могут оказаться бессильны. Тогда нужно обращаться в государственные органы. Если денежные средства были сняты с кредитки обманным путем – правильным решением будет обращение к правоохранительным органам. Если банк эмитент отказывается принять у клиента заявление о возврате денег – это является прямым нарушением потребительских прав. Сотрудники финансового учреждения обязаны ознакомиться с ситуацией и постараться ее решить.
От каких сайтов можно получить чарджбэк
Так что такое чарджбэк и как применяется? Услуга возврата может применяться к банкам и другими финансовыми организациям, части онлайн-казино, интернет-магазинам, фирмам, сдающим снаряжение, автомобили, строительный инструмент в аренду. Также клиент может опротестовать перевод денег переведенных на счета компаний, если они не оказали обещанные услуги, бинарных опционов, брокеров (в том числе и черных). Подавать заявление на возврат средств нужно сразу, как только произошла такая неприятная ситуация. Банк может отказать в услуге, если с момента совершения сделки прошло более 540 дней. Некоторые банковские учреждения дают еще меньше времени – до 75 дней. После этого обращение рассматриваться не будет.