DeFi: что это и как заработать

Что такое DeFi

Смарт-контракты, произведшие совсем недавно фурор на рынке криптовалют, - не единственное преимущество технологии блокчейна. Внимание современных пользователей все чаще привлекает технология DeFi и связанные с ней возможности зарабатывать деньги.

DeFi или Децентрализованное Финансирование специалисты определяют как следующий этап развития криптовалютного рынка. На данном этапе DeFi занимают сравнительно небольшой сегмент рынка, но в ближайшем будущем доля ДеФи может значительно увеличиться. Сообщество Ethereum определяет DeFi как финансовые смарт-контракты, децентрализованные приложения (DApps), протоколы, построенные на Эфириум.

Популярными продуктами DeFi являются:

физические токенизированные активы;
деривативы;
страхование;
платежные системы;
рынки ставок\прогнозов;
рынки заимствования\предоставления кредитов;
биржи децентрализованные и т.д.

Децентрализованные финансы, ставшие трендом в 2019г после начала пандемии коронавируса продолжают наращивать популярность.

Как работают DeFi

DeFi специалисты определяют как финансовые инструменты, которые разрабатывались с применением блокчейна, и предусматривают возможность использования токенов и смарт-контрактов. После интеграции в сеть приложения и сервисы предоставляют пользователям обширный ассортимент банковских услуг.

Основной задачей DeFi было создание альтернативы банковскому сектору и замена традиционных технологий существующей финансовой системы более удобными и функциональными протоколами с открытыми исходными кодами.

Как часть децентрализованной экосистемы DeFi представляет собой код, являющийся основой для создания финансовой системы следующего поколения. Код обеспечивает возможность желающим получить доступ к финансовым средствам в любой момент, без неприятных банковских отказов, внушительных комиссий за транзакции, продолжительных ожиданий и отслеживания личных данных.

Миссия децентрализованных финансов заключается в предоставлении доступа к новым инвестплатформам и кредитованию DeFi как можно большему числу людей. При наличии доступа пользователи получат возможность получения от криптоактивов пассивного дохода ( в 2019 году в связи с коронакризисом в экономике возможность получения дополнительного дохода была для миллионов людей жизненно важным вопросом). Помимо возможностей получения дохода с минимальными усилиями пользователи получили возможность экономить деньги на комиссиях.

Потенциал DeFi предусматривает возможность:

расширения доступа к фининструментам для граждан государств, банковский сектор в которых развит недостаточно;
создания реально децентрализованных рынков, стоимость услуг на котором будут определять не руководители компаний и государств;
получения от криптоактивов пассивного дохода;
значительного снижения комиссий.

Полная реализация потенциала DeFi возможна при условии соответствия следующим принципам:

свободный доступ для пользователей при наличии доступа к всемирной сети;
полная прозрачность операций при условии соблюдения личной конфиденциальности;
открытость и доступность исходного кода;
возможность совмещения различных децентрализованных проектов.

Для совершения финансовых сделок в большинстве случаев используется Эфириум. Активное использование Эфириума объясняется тем, что большинство существующих DeFi были разработаны на блокчейне Эфириума. Популярность отрасли определяется числом заблокированных монет (Эфириум, отданный под залог, блокируется).

Чем полезны DeFi-проекты?

Что такое DeFi проекты и как на них заработать

С появлением DeFi-сегмента криптовалюты получили стимул к развитию, поскольку у привычных финансовых институтов появились конкуренты, которые могли разрушить монополию на контроль финансовых потоков. Пользователям DeFi предоставили возможность:

получать финансовые услуги при отсутствии банков или минуя банки;
сократить время ожидания проводки транзакций;
сэкономить на оплате комиссий и процентных ставках;
вывести при желании созданный самостоятельно актив на рынок.

На криптовалютную отрасль технологии DeFi оказали следующее влияние:

повысилась ценность монет благодаря расширению возможностей применения;
упростилось взаимодействие между криптовалютой и блокчейнами;
благодаря расширению возможностей для пользователей возрос интерес к инвестированию в криптовалюту.

DeFi не просто расширили возможности применения криптовалют, но и способствовали появлению нового направления развития. Криптовалютные единицы из довольно рискованного варианта инвестирования превратились в набор удобных функциональных инструментов для проведения финансовых операций. Эксперты прогнозируют расширение возможностей децентрализованных финансов до размеров традиционного финсектора.

Пользователи DeFi

Пользование DeFi выгодно инвесторам, трейдерам и разработчикам.

Инвесторы могут воспользоваться двумя способами заработка на криптовалюте:

Прямое кредитование. Выдача прямых кредитов другим пользователям под проценты в Эфирах приносит неплохой доход.
Получение прибыли с помощью стейкинга или через депозиты. Платформами выплачивается от 2% в год за блокировку финансовой суммы.

От работы с другими криптовалютами DeFi отличаются тем, что инвесторы получают доход не в фиатах, а именно в крипте. До внедрения технологии DeFi получение валюты было возможным только путем приобретения или майнинга.

Трейдерам с внедрением DeFi стали доступны пара удобных инструментов:

Быстрые кредиты с возможностью получения займов в стейблкоинах DAI (залогом являются эфиры), причем продавать свои активы у трейдеров нет необходимости. Инструмент удобен трейдерам, у которых возникла необходимость в деньгах, но нет желания продавать крипту дешево. Сервис InstaDApp предлагает сразу несколько возможностей заработка.
Платформы для совершения торговых операций с криптодеривативами на основе ЕТН.
Биржи, лидирующие на данном этапе по объемам проводимых транзакций. Для торговли на некоторых платформах трейдерам не требуется верификация, причем юрисдикция практически не ограничивается.

Трейдеры получили возможность быстро обменивать валюту, инвестировать в депозиты и получат свободные средства практически неограниченно.

Разработчики

Многие из существующих DeFi-проектов является по факту инструментами, применение которых позволяет создавать новые сервисы, приложения и новые площадки. Протокол DutchX, например, позволяет торговать токенами ERC-20, запуская через так называемый Голландский аукцион.

В настоящее время числится более 40 проектов, реализованных в различных степенях. Разработчикам со временем будет предоставлен доступ к более мощным инструментам.

Отрасль до и после 2021г

Объем DeFi -рынка с 2019 г, медленно и нестабильно, но растет. 2020г в первой половине ознаменовался «DeFi-взрывом» с ярко проявившимися:

ростом рынка, который показало увеличение объемов операций с Эфириум;
созданием и внедрением новых проектов на Эфириум;
устранением монополии платформы Maker при увеличении долей других платформ.

Во втором квартале было отмечено изменение тенденций, проявившееся:

переходом первенства от Maker к Uniswap, который продолжил наращивание объемов средств;
ростом объемов активов, которые были переданы в DeFi-проекты, на 403% сравнительно первого полугодия;
удвоением рыночной капитализации большинством проектов;
увеличением числа созданных TRON-блокчейне DeFi-сервисов.

Эксперты предполагают дальнейший рост стремительно развивающегося рынка DeFi-сервисов в 2022г параллельно развитию крипторынка. В мае 2021г количество заблокированного эфира составило 9,6млн. долларов, что втрое превышает показатели 2019г. Прогнозируется также, что лидерами DeFi в 2022г будут оставаться биржа Binance Smart и лидирующий все годы существования отрасли Ethereum. Популярность Binance в 2021г многие эксперты склонны объяснять хайпом, а не новизной технологических разработок.

Достоинства и недостатки DeFi

Отрасль DeFi в мире криптовалют является сравнительно новой, что объясняет некоторую недоработанность.

Среди достоинств DeFi следует отметить:

Отсутствие влияния человеческого фактора, исключающее вероятность ошибок по вине человеческой невнимательности или мошенничеств. Внести изменения в протоколы можно только после голосования, а правила работы системы, контролируемой смарт-контрактами, едины без исключения для всех.
Децентрализацию.
Прозрачность. Функционал проекта участники могут дорабатывать согласно индивидуальным требованиям и потребностям для решения конкретных задач. Открытость исходного кода делает также проекты открытыми для независимого аудита.
Трансграничность, исключающая присутствие посредников при получении финансовых услуг.
Инклюзивность, позволяющая разрабатывать и запускать DeFi-сервисы любому желающему без отчетов для получения разрешений.

Среди недостатков следует отметить:

Высокий уровень волатильности криптоактивов. Хайп вокруг DeFi повысил волатильность токенов многих проектов, что может в итоге привести к коллапсу систем различных проектов. При резком падении цены ликвидируются активы. Создание DeFi-сервисами монет в переизбытке приводит, в свою очередь, к падению цены на активы.
Сравнительно небольшие объемы финсредств. Денежные суммы, доступные для займа, значительно меньше сумм, предлагаемых обычными банками.
Централизованность оракулов. Большая часть DeFi-протоколов получают информацию у оракулов, которые контролирует одна команда. Если злоумышленники захватят оракул, DeFi-сервис не сможет функционировать.
Сравнительно невысокий спрос на DeFi-услуги. Популярность DeFi в настоящее время объясняется желание зарабатывать на доходно фермерстве, результатом чего является «раздутость» цены большинства DeFi-токенов. Такая тенденция может привести к тому, что надутый пузырь лопнет.

Преимуществ у DeFi-приложений значительно больше, чем недостатков. Основным преимуществом является возможность получения финансовых услуг в обход банков, что обеспечивают минимизирующие риски лендинговые протоколы. Создать собственный цифровой актив может любой желающий, обработка платежей занимает пару часов, а пользователям стали доступны новые способы заработка. Разработчики могут создавать проекты на любой платформе.

Вероятность того, что в периоды высокой волатильности пользователям придется выплачивать более высокие комиссии, не исключена, как и ликвидация кредитных позиций. Такая ситуация произошла осенью 2019г вследствие резкого падения стоимости крипты. Аналитики объясняли происшедшее влиянием продуктов DeFI.

Если помнить о высоком кредитном риске и волатильности, перспективы зарабатывания денег в сфере DeFI более чем обнадеживающие.

Способы зарабатывать

Наибольшей популярностью у пользователей пользуется способ, называемый «доходным фермерством», который предусматривает получение нативных токенов по результатам взаимодействия с DeFi-сервисом. Пользователь может получить токены путем создания депозита, предназначенного для кредитования других пользователей и т.д. ДФ создавалось как маркетинговый инструмент для привлечения внимания к отрасли, но наибольшую эффективность технология получила в качестве способа получения прибыли.

Варианты ДФ на некоторых DeFi-сервисах:

Synthetix позволяет получать прибыль пользователям, держащим родные токены;
Balancer позволяет пользователям получать произвольное количество BAL за действия по поддержанию ликвидности и комиссионные;
Compound с получением 2880 COMP и более, распределяемых ежедневно за предоставление заемных средств или за кредитование других пользователей.

Лендинг или кредитование. Кредитование DeFi мало чем отличается от кредитования обычными банками. Система пользуется деньгами участников для того, чтобы предоставить кредит заемщикам. От банковского займа лендинг отличается тем, что проценты участника начинают расти после того, как он внес депозит в смарт-контракт Compound. Благодаря отсутствию посредников ставка, приносящая прибыль, намного выше. Стейблкоины, являющиеся наиболее популярным высокодоходным активом, приносят 5-20% годовых.

Инвестирование в токены DeFi. Токены DeFi могут быть использованы в качестве торговых инструментов, предметов вознаграждения и т.д. Проще всего зарабатывать на покупке дефитокенов с последующей выгодной перепродажей. Проблемой может стать высокая волатильность, из-за которой новички быстро теряют капиталы. К числу наиболее перспективных токенов DeFi относятся COMP, UNI, LINK, MKR.

Майнинг ликвидности. Способ заработка предусматривает временную блокировку средств пользователя для обеспечения ликвидности в проекте. Если на рынке криптовалюты майнинг представляет собой процесс добычи криптовалюты, то в сегменте DeFi майнинг представляет собой получение денег на предоставлении ликвидности. Использующий инвестиции пользователей проект формирует до необходимого объема пул ликвидности. Таким образом команда стартапа получает необходимые для извлечения прибыли из проекта средства. Некоторые аналитики считают, что основной причиной бума DeFi летом 2020г был именно майнинг ликвидности. Работающих в данном направлении пользователей называют провайдерами ликвидности. Наиболее популярной платформой для майнинга ликвидности является криптобиржа Uniswap.

DeFi являются быстро развивающимся сектором, несомненное преимущество которого – практически безграничные возможности. Децентрализованые финансы предоставляют множество способов для получения дохода, но, по причине сравнительной молодости направления, высокие доходы DeFi-проектов всегда связаны с высокими рисками.